중소금융 이자 환급 제도-지원대상 지원방법 지원금액

중소금융 이자 환급 프로그램은 경제적 어려움을 겪는 중소기업과 서민들이 금융 비용을 줄여 재정적 안정성을 확보할 수 있도록 지원하고, 경제 활성화를 목표로 하고 있습니다.  이 제도는 주로 중소기업이나 자영업자, 저소득층 개인을 대상으로 하며, 정부와 금융기관이 협력하여 시행합니다. 대출 이자를 일부 환급하거나 이자율을 낮추는 방식으로 운영되며, 이를 통해 금융 부담을 줄이고 자금을 보다 효율적으로 사용할 수 있게 돕습니다. 또한, 코로나 팬데믹 이후 어려움을 겪고 있는 소상공인 및 개인에게도 실질적인 도움이 될 것입니다.

 

 

 

 

 

중소금융 이자 환급 제도의 개요

 

중소금융 이자 환급 제도는 특정 요건을 충족하는 중소기업과 개인에게 대출 이자의 일부를 환급해 주거나 이자율을 일정 기간 동안 인하하는 혜택을 제공합니다. 이러한 혜택은 중소기업이 대출 상환 부담을 줄이고, 필요한 자금을 다른 용도로 활용할 수 있도록 도와줍니다. 또한, 서민의 경우에는 생활 안정을 돕고 소비 여력을 높이는데 중요한 역할을 합니다.

 

환급 프로그램이 적용되면 사업 자금 유동성이 확보되어, 기업은 사업 확장이나 새로운 투자를 검토할 수 있습니다. 개인에게도 일상 자금에 활용할 수 있는 여유가 생겨, 가계 경제가 보다 안정적인 기반을 다질 수 있습니다.

 

 

 

 

지원대상 차주 조건

23.12.31일 기준 중소금융권 대출을 보유한 개인사업자 또는 법인 소기업으로서, '5% 이상 7% 미만'의 금리를 적용받는자를 대상으로 합니다.

중소금융권 : 농협 · 새마을금고 · 신협 · 수협 · 산림조합 · 저축은행 · 카드사 · 캐피탈사

실제 대출실행일(약정일 기준이 아님)을 기준으로 ’23.12.31일(포함) 이전에 실행된 사업자대출 (개인대출은 제외)

 

지원금액

• 이자지원이 가능한 대출액은 최대 1억원으로 한정
  1명당 환급받는 최대 금액 150만원
• 지원금액은 대출잔액 X 해당 대출금리구간 지원 이자율
  
  

  대출 금리 구간	5.0% 이상 ~ 5.5% 미만	5.5% 이상 ~ 6.5% 미만	6.5%이상 ~ 7.0% 미만
  지원 금리	0.5%	대출금리 - 5%	1.5%

• 지원금액 산정 예시

  대출 잔액	5,000만원
  대출 금리	5.3%	6%	6.7%
  지원 금리	0.5%	1% (=6% - 5%)	1.5%
  지원 금액	25만원 (=5,000만원 x 0.5%)	50만원 (=5,000만원 x 1%)	75만원 (=5,000만원 x 1.5%)

이자 환급 방식 및 신청 방법

개인사업자

온라인 신청

• 중소금융권 금융비용 지원 신청조회 서비스(cashback.credit4u.or.kr) 접속하여 신청합니다.

 

 

 

오프라인 신청

•  대표자가 거래금융기관에 방문하여 신청합니다.
    * 대표자 본인 신분증 지참하고 신청합니다.

법인소기업

거래금융기관에 방문을 통한 신청만 가능

• 거래금융기관 방문시 신청자의 신분증, 중소기업확인서(신청일 기준 유효기간 이내), 사업자등록증명원(신청일 기준 발급 1개월 이내) 지참하고 신청합니다.
  
  * 휴폐업 기업인 경우 휴폐업사실증명원 지참
• 대리인 신청 시 위임장, 법인인감증명서(신청일 기준 발급 3개월 이내) 추가 제출합니다.
  
  * 위임장에 법인인감 날인 필수
  [ 관련 양식 다운로드 : 표준신청서, 위임장, 표준신청서 및 위임장(한글파일) ]

1. 표준신청서.pdf

0.10MB

2. 위임장.pdf

0.04MB

 

3. 표준신청서 및 위임장(한글파일).zip

0.13MB

 

이자 환급 제도는 이자율 인하 방식과 직접 환급 방식으로 운영되며, 각 방식은 신청자의 필요와 상황에 따라 선택할 수 있습니다.

이자율 인하 방식

이자율 인하 방식은 대출자의 이자율을 일정 기간 동안 낮춰주는 것입니다. 예를 들어 기존 이자율이 5%였다면, 환급 프로그램을 통해 3%로 인하됩니다. 매월 상환하는 금액에서 이자 부담이 줄어드는 효과가 있으며, 즉각적인 경감 효과를 제공합니다.

직접 환급 방식

직접 환급 방식은 대출자가 상환한 이자의 일부를 돌려주는 방식입니다. 즉, 일정 금액을 환급받아 이를 자유롭게 사용할 수 있게 됩니다. 대출을 유지하면서도 환급받은 금액을 활용할 수 있어 재정적 안정에 큰 도움이 됩니다.

신청 절차

1. 신청서 제출: 대출자가 환급 대상에 해당되는지 확인한 후, 금융기관에 신청서를 제출합니다.
2. 심사 및 승인: 금융기관은 신청자의 소득 및 재정 상태 등을 종합적으로 평가하여 신청을 심사합니다.
3. 환급 결정: 심사 결과에 따라 환급 금액이나 이자율 인하율이 결정되고, 승인 여부가 통지됩니다.
4. 환급 지급: 최종 승인된 금액이 대출자의 계좌로 입금되거나, 대출 잔액에서 차감됩니다.

이처럼 간단한 절차를 통해 혜택을 받을 수 있으며, 신청자의 상황에 따라 신속히 처리되는 경우가 많습니다.

중소금융 이자 환급의 주요 혜택

이자 환급 제도는 여러 가지 측면에서 혜택을 제공합니다.

• 금융 부담 경감: 이자 환급을 통해 대출 상환 부담을 줄일 수 있어 재정적으로 여유를 가질 수 있습니다.
• 자금 유동성 확보: 환급받은 금액을 사업에 재투자하거나 생활 자금으로 활용할 수 있습니다.
• 신용 점수 상승: 성실히 대출을 상환해야 하는 요건으로 인해, 신용 점수를 높이는 데에도 도움이 됩니다.
• 긴급 자금 지원 가능: 예상치 못한 재정적 어려움이 발생할 때 환급금을 활용하여 유동성을 확보할 수 있습니다.

이러한 혜택들은 중소기업과 서민층 모두에게 유익하며, 장기적으로 재정 안정성을 증대시키고 신용도 상승에도 기여하게 됩니다.

이자 환급 신청 시 주의 사항

이자 환급 신청을 준비할 때에는 다음과 같은 사항에 주의해야 합니다.

1. 신청 기한 확인: 금융기관마다 신청 기한이 다를 수 있으므로 이를 사전에 확인해야 합니다.
2. 신청 자격 및 필요 서류 준비: 각 기관이 요구하는 자격 요건과 필요 서류를 꼼꼼히 확인하여 누락 없이 준비해야 합니다.
3. 이자 환급 제한 사항: 환급 프로그램은 특정 한도 내에서만 제공되며, 모든 대출 이자에 적용되지 않을 수 있습니다.
4. 환급금 사용 계획: 환급된 금액은 생활 자금 또는 사업에 재투자할 수 있으므로 신중한 계획이 필요합니다.

이러한 주의 사항을 잘 숙지하고 신청하면, 혜택을 받는 데 큰 도움이 될 것입니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

 

1. 이자 환급은 대출이 얼마 이상이어야 받을 수 있나요?

• 금융기관마다 다르며, 최소 대출 금액 요건이 없는 경우가 많습니다.

2. 이자 환급 제도는 매년 시행되나요?

• 이자 환급 제도는 특정 기간 동안 시행되며 매년 동일하게 진행되지는 않습니다.

3. 대출금 상환을 연체한 경우에도 신청 가능한가요?

• 연체 이력이 있을 경우 신청이 제한될 수 있어 사전에 확인이 필요합니다.

4. 이자 환급 신청에 필요한 서류는 무엇인가요?

• 대출 증빙 서류, 소득 관련 서류, 신분증 등이 필요하며, 금융기관마다 추가 서류가 요구될 수 있습니다.

5. 환급된 금액에 대해 세금이 부과되나요?

• 환급금에 대한 세금 여부는 각 제도의 지침에 따라 다르므로 정확한 내용은 금융기관에 문의하는 것이 좋습니다.

6. 이자 환급은 다른 금융기관 대출에도 적용되나요?

• 특정 금융기관에서만 제공될 수 있어 해당 기관에 확인이 필요합니다.

7. 이자율 인하 방식과 직접 환급 방식 중 어떤 것이 더 유리한가요?

• 각 방식의 장단점이 있으므로 자신의 상황에 맞게 선택하는 것이 좋습니다.

8. 환급 대상이 변경될 가능성이 있나요?

• 경제 상황에 따라 대상이 변경될 수 있으므로 최신 정보를 금융기관을 통해 확인해야 합니다.

 

 

문의처

마무리하며

중소금융 이자 환급 제도는 경제적 어려움을 겪는 중소기업과 서민들에게 실질적인 금융 지원을 제공하여 재정적 부담을 덜어주는 중요한 기회입니다. 본인이 이자 환급 대상에 해당되는지, 어떤 절차를 거쳐야 혜택을 받을 수 있는지 파악하여 적극적으로 이 제도를 활용하시기 바랍니다. 이를 통해 보다 안정적인 재정적 기반을 다지고, 성장 가능성을 높여보시기 바랍니다.