자영업을 하면서 급한 운영자금으로 고금리의 대출을 사용하면서, 7% 이상 고금리 대출 상환에 부담을 느끼는 자영업자 소상공인을 위해 저금리로 갈아탈 수 있도록 도와주는 대출프로그램 입니다. 현재 9.5조원 규모의 고금리 대출을 최대 6.5%의 저금리 보증부 대출로 전환하는 제도 입니다.
목차
저금리 대환프로그램 개요
금융위원회에서 제공하는 동영상을 참고 하시기 바랍니다.
| 9.5조원 규모의 고금리 대출을 최대 6.5%의 저금리 보증부 대출로 전환 | |
| 대환규모 | 9.5조원 |
| 차주당 한도 | 개인기업 1억원*, 법인기업 2억원 단, 가계신용대출은 이 중 2천만원 범위 내에서 대환 가능 |
| 상환구조 | 10년 만기 (3년 거치 7년 분할상환) |
| 중도상환수수료 | 기존대출 및 신규대출 모두 중도상환수수료 전액면제 |
| 보증비율 | 90% |
| 보증료율 | 연 1% 고정* * 최초 3년간 0.3%p 차감 및 최초 대환시점에 보증료(10년) 전액 납부 시 총액의 15% 일시납 할인 |
| 금리 | 아래 기간별 금리상한 범위 내에서 차주 신용도 등에 따라 결정 (1~2년차) 최대 5.5% ⇒ 2년간 고정금리 (3~10년차) 은행채 1년물(AAA) + 2.0%p 이내 |
저금리 대환프로그램 지원대상
신청 시점에 정상적으로 경영활동 영위
- 신청 시점에 정상적으로 경영활동을 영위하고 있어 저금리 대환 자금을 상환할 수 있는 차주를 대상으로 합니다.
- 휴·폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동을 영위하는 것으로 보기 어려운 기업은 대환 프로그램에서 제외되며, "새출발기금"으로 문의하시기 바랍니다.
개인사업자 또는 법인 소기업
- (개인사업자) 「부가가치세법」에 따라 개인사업자로 등록한 자입니다.
- (법인소기업) 「부가가치세법」에 따라 법인사업자로 등록한 업종별 평균 매출액 10억 원 ~ 120억 원 미만인 법인입니다.
단, 가계신용대출 대환은 개인사업자에 한해 가능합니다.
신용보증기금 홈페이지로 이동하여 상단의 지원대상확인을 클릭 후 사업자번호/대표자이름등을 입력하면 조회가 가능합니다.
저금리 대환프로그램 신청 방법
대환 프로그램은 신규 대출을 받을 은행에 신청하시면 됩니다.
신청기관
- 비대면(은행 앱) 또는 대면으로 신규 대출을 받을 은행에 신청하시면 됩니다.
- 법인 소기업, 대표자가 2인 이상인 경우, 비대면에 친숙하지 않은 고령자 등은 대면으로 신청하실 수 있습니다.
- 가계신용대출 대환은 토스뱅크를 제외한 14개 은행 영업점에서 대면 방식으로만 신청이 가능합니다.
신청일정
Ⅰ. 사업자대출 : '22. 9. 30일(금요일)부터 신청 가능합니다.
Ⅱ. 가계신용대출 : '23. 8. 31일(목요일)부터 신청 가능합니다.
신청절차
| 구분 | 업무처리 방법 |
| Step 1 (중요) 신청 전 준비사항 |
신규 대출을 신속하게 실행하기 위해 기존 대출기관의 담당자 정보와 대출 정보를 미리 확인해주시기 바랍니다. 기존 대출기관에 담당자 정보를 문의해 주시기 바랍니다. 담당자 이름 ex) 홍길동 과장 담당자 직통 전화번호(내선번호 포함) ex) (전화) 000-000-0000 담당자 팩스번호 ex) (팩스) 0000-000-0000 담당자 이메일 주소 ex) (이메일) xxxxxx@gmail.com 대환 신청 전 상환하려는 대출의 정보를 확인하시기 바랍니다. 기존 대출기관 지점명 ex) OO은행 △△지점 대출잔액, 상환금액 |
| Step 2 대환 신청 |
(신규 대출기관) 대환 프로그램 신청 (비대면 신청) 신규 대출기관의 앱(app)으로 대환 프로그램 신청 (대면 신청) 신규 대출기관의 영업점을 방문하여 대환 프로그램 신청 |
| Step 3 대환 심사 |
(신규 대출기관) 대환 심사 진행 및 결과 안내 신청자가 많을 경우 심사가 지연될 수 있는 점 양해 바랍니다 |
| Step 4 대환보증 및 대출 약정 |
(신규 대출기관) 대환보증 및 대출 약정 체결 대환보증 및 대출 약정 체결, 각종 동의서 징구 등 |
| Step 5 기존대출 상환 |
(신규 대출기관) 신규대출을 실행하여 기존대출 상환 신규대출 실행일에 기존대출을 상환할 수 있도록 고객님께서 적극적으로 협조해주시기 바랍니다. (기존 대출기관) 기존대출 상환 확인 기존대출 상환처리 후 신규 대출기관에 상환영수증 송부 |
마무리
이상으로 자영업자·소상공인을 위한 저금리 대환프로그램의 지원대상및 신청방법에 대하여 알아 보았습니다. 고물가 고금리 시대에 사업상 긴급한 자금을 7% 이상의 고금리를 사용할 수 밖에 없었다면 이번 기회를 통하여 좀더 저렴한 금리로 갈아타시기 바랍니다.
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