주택연금 수령액 계산 월지급금 신청방법 연금소개

주택연금이란? 노후에 수입이 없어 경제적 어려움을 느끼는데, 가진 것은 거주 중인 집이 재산의 거의 전부일 때, 이 집에서 그대로 거주하면서 매달, 혹은 매년 주택을 담보로 하여 연금을 받을 수 있는 상품이 있습니다. 주택연금 제도가 개선이 되어 대출한도도 5억 원에서 6억 원으로 상향 조정이 주요 개선 내용인데, 오늘 주택연금의 가입조건과 수령금액을 예상하여 계산하는 방법에 대하여 알아보겠습니다.

 

 

 

목차

주택연금 이란?

국가가 보증하는 역모기지론. 소유주택을 담보로 일정 기간 매월 연금형태로 대출을 지급하는 상품입니다. 소유한 주택을 담보로 일정 기간 연금을 지급하는 금융상품이다. 만 60세 이상의 고령자가 주택을 담보로 맡기면 평생 혹은 일정한 기간 동안 매월 연금을 받다가 사망 시 그동안 수령한 연금이 주택가격보다 많더라도 상속인에게 청구하지 않으며, 연금수령액이 주택가격보다 낮으면 차액을 상속인에게 상속하는 제도로 국가에서 노년층의 안정적인 생활을 보장하기 위한 복지제도입니다.

 

 

 

 

주택연금의 장점

 

평생거주, 평생지급

• 평생 동안 가입자 및 배우자 모두에게 거주를 보장해 드립니다.
• 부부 중 한 분이 돌아가신 경우에도 연금감액 없이 100% 동일금액의 지급을 보장해 드립니다.

 

국가가 보증

• 국가가 연금지급을 보증하므로 연금지급 중단 위험이 없습니다.

 

합리적인 상속

금액비교	정산방법
주택처분금액 > 연금지급총액*	남는 부분은 채무자(상속인)에게 돌아감
주택처분금액 < 연금지급총액*	부족분에 대해 채무자(상속인)에게 별도 청구 없음

나중에 부부 모두 사망 후 주택을 처분해서 정산하면 되고 연금수령액 등이 집값을 초과하여도 상속인에게 청구하지 않으며, 반대로 집값이 남으면 상속인에게 돌아갑니다.

 

세금혜택

시기	세제 감면 혜택
저당권 설정 시	등록면허세(설정금액의 0.2%)를 주택가격 및 보유수에 따라 감면 차등① 주택공시가격 등이 5억원 이하인 1가구 1주택자 : 75% 감면 ② ①에 해당하지 않는 자 : 등록면허세액이 300만원 이하인 경우 75% 감면, 300만원 초과하는 경우 225만원 공제
	농어촌 특별세 면제(등록세액의 20%)
	국민주택채권 매입의무 면제(설정금액의 1%)
이용 시	대출이자비용 소득공제(연간 200만원 한도)
	재산세(본세) 25% 감면

 

월지급금 예시- 종신지급방식(정액형, 2023.3.1. 기준)

 

포스팅을 보기 좋게 하기 위해 일부금액구간은 삭제하였습니다. 4억, 6억, 9억 구간대의 자료를 알고 싶으면 아래의 링크를 이용하시기 바랍니다.

 

 

 

 

일반주택(단위:천 원)

연령	주택가격
	1억원	2억원	3억원	5억원	7억원	8억원	10억원	11억원	12억원
50세	112	225	338	564	790	903	1,129	1,242	1,355
55세	151	302	453	756	1,058	1,209	1,512	1,663	1,814
60세	204	409	614	1,023	1,433	1,638	2,047	2,252	2,457
65세	246	492	739	1,232	1,724	1,971	2,464	2,615	2,615
70세	300	601	901	1,503	2,104	2,405	2,763	2,763	2,763
75세	373	746	1,120	1,867	2,613	2,977	2,977	2,977	2,977
80세	476	951	1,427	2,379	3,310	3,310	3,310	3,310	3,310

예를 들면  70세(부부 중 연소자 기준), 3억 원 주택 기준으로 매월 90만 1천 원을 수령합니다.

 

 

노인복지주택지방자치단체에 신고된 노인복지주택(단위:천 원)

연령	주택가격
	1억원	2억원	3억원	5억원	7억원	8억원	10억원	11억원	12억원
50세	89	178	267	445	623	712	890	979	1,068
55세	122	244	366	611	856	978	1,222	1,345	1,467
60세	169	338	508	846	1,185	1,354	1,693	1,862	2,032
65세	208	417	625	1,042	1,460	1,668	2,085	2,294	2,503
70세	261	522	784	1,307	1,830	2,091	2,614	2,751	2,751
75세	331	663	995	1,659	2,323	2,655	2,968	2,968	2,968
80세	432	865	1,298	2,163	3,029	3,303	3,303	3,303	3,303

예를 들어 70세(부부 중 연소자 기준), 3억 원 주택 기준으로 매월 78만 4천 원을 수령합니다.

주거목적 오피스텔(단위:천 원)

연령	주택가격
	1억원	2억원	3억원	5억원	7억원	8억원	10억원	11억원	12억원
50세	79	158	237	395	553	632	791	870	949
55세	109	219	328	548	767	876	1,096	1,205	1,315
60세	153	307	461	768	1,076	1,229	1,537	1,690	1,844
65세	192	384	577	961	1,346	1,539	1,923	2,116	2,308
70세	243	486	729	1,216	1,702	1,945	2,432	2,675	2,745
75세	313	626	939	1,565	2,191	2,504	2,964	2,964	2,964
80세	412	824	1,237	2,062	2,887	3,299	3,299	3,299	3,299

예시 : 70세(부부 중 연소자 기준), 3억 원 주택 기준으로 매월 72만 9천 원을 수령합니다.

 

 

 

주택연금 전용계좌

 

주택연금 전용계좌(주택연금 지킴이 통장)란

주택연금 월지급금 중 「민사집행법」 제195조 제3호에 해당하는 최저생계비인 185만 원 이하의 금액만 입금되며, 입금된 금원에 대한 압류가 금지되는 주택연금 수급 전용통장

 

주택연금 전용계좌 이용 가능 대상자

주택연금을 신규로 신청하거나 현재 이용 중인 고객 모두 신청가능 합니다.
다만, 주택연금 월지급금이 185만 원을 초과하는 경우, 주택연금 전용계좌(주택연금 지킴이 통장) 및 일반계좌 둘 다 주택연금 수령계좌로 등록 후 이용 가능 합니다.

신청방법 및 절차

아래 신청 절차에 따라 공사에서 ‘주택연금 전용계좌 이용 대상 확인서’를 발급받은 후 대출 약정 금융기관 영업점에 방문하여 해당 서류를 제출하고, 주택연금 전용계좌 개설을 신청한 후 해당계좌를 월지급금 수령계좌로 등록해야 합니다.

 

 

주택연금 전용계좌 개설 가능 금융기관

KB, 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 수협, 부산, 경남, 전북, 대구, 광주, 지역 농·축협
대출 약정 금융기관과 동일한 기관에 한해 주택연금 전용계좌 이용 가능하므로 유의하시기 바랍니다.

 

마무리

이상으로 내 집에서 거주하면서 주택을 담보로 매달 연금을 안정적으로 받을 수 있는 주택연금 제도에 대해서 알아보았습니다. 100세 시대라고는 하지만 노년에 수입이 없으면, 생활이 어려운데 주택연금 제도를 잘 이용하여 자식들에게 부담을 지우지도 않고 경제적으로 안정적인 노후를 지낼 수 있는 제도이니 잘 활용하시기 바랍니다.

 

 

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